Gli imprenditori non sono solo titolari d’azienda: sono persone con patrimoni complessi, intrecciati a rischio d’impresa, esigenze familiari e obiettivi di vita. Limitarsi a “leggere i numeri del bilancio” dell’azienda lascia fuori metà della scacchiera: debiti personali, immobili, partecipazioni, investimenti finanziari, liquidità, flussi positivi e negativi che impattano decisioni operative e scelte di investimento.

Una semplice applicazione di check-up patrimoniale personale consente allo studio di trasformare questa complessità in un percorso consulenziale strutturato, rapido da eseguire ma molto professionale.

Cosa fa, in pratica

• Raccolta dati guidata e veloce: immobili, partecipazioni, investimenti, debiti, liquidità, note/obiettivi. Campi dinamici (aggiungi righe all’occorrenza), validazione numerica coerente con la prassi italiana.

• Analisi automatica con indicatori chiave:

  • Leverage (Debito/Attivo), LTV sugli immobili, DSCR (copertura flussi/rate), HHI (concentrazione per classe), mesi di copertura rate con la liquidità.

  • Rendimenti lordi/netti per ciascuna classe (immobili, partecipazioni, strumenti finanziari) e yield medio del portafoglio.

• Confronto con benchmark e target personalizzati: redditività attesa, ripartizioni obiettivo (es. Immobili 35%, Partecipazioni 10%, Investimenti 35%, Liquidità 20%), mesi target di liquidità, stress test sulle rate.

• Note consulenziali automatiche: raccomandazioni “parlanti” (riduzione leva, ribilanciamento, ottimizzazione flussi, revisione canoni/costi, ecc.).

• Report professionale: tabelle e grafici in pagina (nessuna libreria esterna), stampa immediata in PDF per il cliente.

Perché è strategico per i clienti imprenditori

1. Visibilità integrata del rischio
   L’imprenditore spesso sovrastima la solidità perché guarda margini aziendali, ma trascura leva personale, garanzie reali e concentrazione immobiliare. Un check-up evidenzia dove il rischio si addensa.

2. Decisioni più rapide e difendibili
   Con indicatori come DSCR e mesi di copertura, il cliente capisce subito se può permettersi nuovi impegni (leasing, investimenti, mutui) o se deve prima rafforzare cassa.

3. Ottimizzazione dei flussi
   Il confronto tra flussi lordi, imposte e uscite finanziarie mostra dov’è la frizione: canoni bassi, costi alti, dividendi scarsi, duration dei bond non coerente, ecc.

4. Ribilanciamento semplice da spiegare
   Grafici “attuale vs target” rendono concreto l’intervento: quanto ridurre sugli immobili, quanta liquidità accumulare, quanta parte spostare su strumenti liquidi e decorrelati.

5. Relazione banca più forte
   Portare LTV, leverage, DSCR e stress test in un fac-simile di dossier banca cambia il tono della trattativa su tassi, covenant, garanzie.

6. Allineamento con obiettivi di vita
   Target di rendimento, orizzonte temporale e profilo di rischio spostano la conversazione dall’“adempimento” alla pianificazione.

Perché è strategico per lo studio

• Nuove linee di ricavo: pacchetti “check-up + follow-up” (annuale o semestrale), piani di ribilanciamento, supporto alla negoziazione bancaria, ridisegno della struttura debitoria.

• Differenziazione: non solo contabilità e fiscale, ma consulenza patrimoniale personale orientata ai dati, con metrica e benchmark chiari.

• Efficienza: raccolta dati in 15–30 minuti, analisi automatica in tempo reale, report pronto da discutere.

• Cross-selling naturale**:** il check-up fa emergere bisogni (tutela, passaggi generazionali, trust, holding, previdenza) che aprono progetti consulenziali.

Gli indicatori che contano (e che i bilanci non mostrano)

• Leverage personale (Debito/Attivo): misura l’esposizione complessiva, non solo aziendale.

• LTV immobili: qualità della leva su asset non liquidi.

• DSCR: sostenibilità del servizio del debito con i flussi ricorrenti del patrimonio personale.

• HHI: concentrazione/fragilità dell’allocazione (un portafoglio “tutto immobili” non è resiliente).

• Mesi di liquidità: quante rate posso pagare anche a ricavi fermi?

• Yield netto per classe: ciò che entra davvero dopo costi, sfitto e imposte.

• Stress test: cosa succede se le rate aumentano del +20% o se i flussi calano?

Workflow consigliato per lo studio

1. Kick-off (30’)
   Raccolta dati con il cliente (anche da remoto): immobili, partecipazioni, investimenti, debiti, liquidità, obiettivi.

2. Analisi live (15’)
   Calcolo e discussione degli indicatori. Focus sui tre “semafori”: leva, liquidità, concentrazione.

3. Proposta operativa (15’)
   3–5 azioni concrete ordinate per impatto: es. rinegoziazione debito, riallineo canoni, accumulo cassa fino a X mesi, ribilanciamento Y%.

4. Report e follow-up
   Stampa PDF con KPI e grafici, piano d’azione sintetico, calendario di monitoraggio (trimestrale/semestrale).

Modelli di servizio e pricing (indicativi)

• Check-up singolo (fixed fee): raccolta, analisi, report e call di restituzione.

• Abbonamento annuale: 2–4 check-up/anno + assistenza ribilanciamento + dossier banca.

• Progetto “ristrutturazione debiti/allocazione”: tariffa mista (fee + success fee su risparmi/tassi).

Compliance, semplicità, fiducia

• Zero database e niente lock-in: i dati restano nel controllo del cliente; lo strumento produce un report, non un “contenitore” permanente.

• Trasparenza: ipotesi e benchmark esplicitati per evitare “effetti scatola nera”.

• Allineamento interessi: il check-up genera scelte più prudenti, difendibili con banche e familiari.

Conclusione

Il bilancio d’esercizio racconta l’azienda. Il check-up patrimoniale personale racconta l’imprenditore: rischi, risorse e priorità. Con un’applicazione leggera ma professionale lo studio può:

• fare analisi rapide e “bank-grade” senza burocrazia,

• visualizzare dove intervenire (leva, liquidità, concentrazione, rendimenti),

• proporre piani d’azione concreti e misurabili,

• consolidare una relazione consulenziale continuativa.

È un cambiamento semplice da implementare, ma ad altissimo valore strategico per il cliente e per lo studio.

Registrati immediatamente su www.costoorario.com ed utilizza gratuitamente le applicazioni che possono fare “svoltare” il tuo studio!