Quando un’impresa entra in banca, non porta con sé solo un fascicolo di numeri. Porta un’immagine.
Un’immagine che verrà letta, interpretata e giudicata attraverso schemi di analisi precisi, spesso molto diversi da quelli utilizzati quotidianamente dal Commercialista.
Ed è proprio qui che nasce uno degli scarti più pericolosi per le aziende:
la distanza tra il bilancio “corretto” e il bilancio “bancabile”.
Quante volte imprenditori e consulenti restano sorpresi da valutazioni bancarie inattese, rating peggiori del previsto, condizioni di credito più rigide?
La risposta è quasi sempre la stessa: le banche non leggono il bilancio come lo leggiamo noi.
Nel corso MasterBANK AIW impari come leggere ed analizzare un bilancio come le banche, utilizzando gli strumenti più avanzati (basta Excel!)
Gli istituti di credito riclassificano i dati secondo modelli proprietari, attribuiscono pesi differenti agli indici, applicano algoritmi di scoring e rating che portano a risultati non sempre intuitivi.
Un’azienda che appare sana sotto una lente tradizionale può risultare fragile sotto una lente bancaria.
E viceversa.
Il problema non è il bilancio.
Il problema è non conoscere la logica con cui verrà giudicato.
Il modulo “Metodi bancari per la valutazione strategico-finanziaria del bilancio” è stato progettato per colmare esattamente questo divario.
È pensato per i Commercialisti che vogliono alzare il livello della propria consulenza, smettere di subire le decisioni bancarie e diventare interlocutori autorevoli nel rapporto tra impresa e sistema creditizio.
Non un corso teorico.
Non un ripasso di riclassificazioni.
Ma un vero cambio di prospettiva.
Uno dei punti di forza del modulo è il confronto sistematico tra tutti i principali modelli di riclassificazione.
Lo stesso bilancio viene letto e interpretato secondo approcci diversi:
Riclassificazione finanziaria, dove il focus è sulla capacità di generare cassa e sostenere i rimborsi
Riclassificazione patrimoniale, che mette al centro solidità del capitale ed equilibrio tra mezzi propri e debito
Modelli misti e logiche utilizzate nei processi di affidamento
È qui che molti professionisti scoprono una verità scomoda ma fondamentale:
affidarsi a una sola lente di lettura è rischioso.
Padroneggiarle tutte, invece, significa anticipare il giudizio della banca e guidare l’impresa nella direzione giusta, prima che sia troppo tardi.
Il modulo entra poi nel cuore dei sistemi decisionali delle banche.
Non si parla genericamente di indici, ma di come vengono realmente utilizzati nei modelli di rating e scoring:
redditività
liquidità
solidità patrimoniale
rotazione del capitale circolante
copertura degli oneri finanziari
Ogni indice viene analizzato nel contesto dei modelli bancari, chiarendo perché alcuni parametri contano più di altri e come lavorare in anticipo per migliorare la percezione dell’impresa agli occhi del credito.
Il tutto supportato da tecnologie predittive esclusive, sviluppate appositamente per MasterBANK AIW, che permettono di simulare valutazioni e scenari futuri.
Qui non ci si ferma alla teoria.
I partecipanti lavorano su bilanci reali, applicano modelli diversi, calcolano indici, rating e score, simulano la valutazione bancaria e arrivano a costruire un vero dossier aziendale pronto per il sistema creditizio.
Il risultato è immediato e concreto:
capisci dove la banca guarda davvero
individui i punti critici prima che emergano
impari a valorizzare i punti di forza dell’impresa
Al termine del modulo, il Commercialista non è solo più competente.
È diverso.
Ha acquisito:
padronanza dei modelli di riclassificazione bancari
comprensione profonda delle logiche di rating e scoring
capacità di spiegare il bilancio con il linguaggio della banca
Diventa una figura chiave nel momento più delicato per l’impresa:
l’accesso al credito.
Se sei in trincea e vuoi salvare e far crescere il tuo Studio, questa è l’unica via:
specializzarti nei Finanziamenti d’Impresa e diventare il Commercialista che porta soldi in banca ai clienti.
Quello che, proprio per questo, non verrà mai sostituito.
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Investire in MasterBANK AIW è completamente protetto.
O il Master ti aiuta a crescere professionalmente e ad acquisire nuovi clienti,
oppure ti rimborsiamo tutto.
Conoscere il bilancio è importante.
Saperlo leggere con gli occhi della banca fa davvero la differenza.
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