Commercialisti: cosa fare quando un Piano Finanziario prevede una Crisi di Liquidità?

Nel lavoro quotidiano del Commercialista, l’elaborazione di un piano finanziario a 6 o 12 mesi è uno degli strumenti fondamentali per aiutare l’impresa a navigare con consapevolezza tra entrate, uscite e fabbisogni futuri. Ma cosa fare quando il piano evidenzia, in alcuni mesi, una criticità nella liquidità disponibile?

Questo tipo di scenario non è raro, soprattutto in imprese stagionali o con margini di cassa ridotti. La domanda non è solo “cosa manca?”, ma soprattutto: come possiamo intervenire in anticipo?

Vediamolo insieme, con esempi pratici, e scopriamo come usare CostoOrario.com per gestire operativamente le manovre finanziarie e tenere sotto controllo la cassa aziendale.

Individuare tempestivamente i mesi critici

Il primo passo è una proiezione dettagliata dei flussi di cassa mensili: incassi previsti (clienti, contributi, rimborsi), uscite certe (fornitori, dipendenti, imposte) e movimenti straordinari.

Esempio:
Un piano evidenzia saldo negativo a settembre e ottobre per via di:

• scadenze IVA e IRAP

• ritardi nei pagamenti dei clienti esteri

• pagamento di premi produzione

Questa anticipazione del problema è già un enorme vantaggio.

Pianificare le manovre finanziarie in modo consapevole

La soluzione non è solo “chiedere un affidamento”, ma simulare più scenari:

• Anticipare un incasso?

• Rinviare un investimento?

• Utilizzare un fido solo nel mese giusto?

• Usare risorse aziendali già disponibili in modo più efficiente?

Con CostoOrario.com gestisci tutto in modo semplice e visuale

CostoOrario.com è uno strumento pensato per professionisti che vogliono passare da consulenti reattivi a consulenti strategici.

Con questo strumento puoi:

• Simulare mese per mese la situazione di cassa, con saldi aggiornati.

• Inserire e modulare gli affidamenti (anticipi fatture, castelletto bancario, fidi).

• Programmare manovre: quando attivare una linea di credito, quando rientrare.

• Verificare la sostenibilità della gestione finanziaria con grafici intuitivi e report condivisibili col cliente.

Esempio operativo di intervento con CostoOrario.com

Scenario:
A settembre il piano mostra un saldo cassa previsto di –180.000 €.
L’azienda ha un fido disponibile di 300.000 €, ma lo attiva “a vista”, senza un piano.

Con CostoOrario.com il Commercialista può:

• Inserire il fido come manovra finanziaria temporanea, attiva solo nei mesi di necessità.

• Valutare l’impatto degli interessi passivi e trovare alternative più sostenibili (es. incasso anticipato da clienti solidi).

• Dimostrare al cliente (e alla banca!) che la crisi è gestita e sotto controllo, senza sovraindebitamento inutile.

Il valore per lo Studio Professionale

Chi usa strumenti come CostoOrario.com offre:

• Servizi evoluti di consulenza finanziaria

• Prevenzione e non solo emergenza

• Migliore relazione con le banche per conto del cliente

• Fidelizzazione, perché il cliente sente che il Commercialista “vede prima i problemi”

Conclusione

Quando il piano finanziario segnala una carenza di liquidità, non bisogna aspettare di trovarsi con l’acqua alla gola. Il ruolo del Commercialista è intervenire prima, con strumenti concreti e capacità analitiche.

CostoOrario.com è il supporto ideale per governare la cassa aziendale mese per mese, ottimizzare gli affidamenti e accompagnare l’impresa con un approccio da vero controller finanziario.

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