Come il Commercialista può offrire un servizio “stile banca” al volo, grazie a tecnologie esclusive come l’applicazione Rating di CostoOrario.com

Oggi il credito non si ottiene (solo) con un buon bilancio.
Si ottiene con una percezione di affidabilità che la banca costruisce usando modelli di rating e scoring: numeri, indici, trend, coerenza finanziaria e una lettura “a rischio”.

E qui nasce una grande opportunità per il Commercialista:
diventare il professionista che anticipa la banca, interpreta i risultati e guida l’impresa verso scelte che migliorano il merito creditizio.

La differenza non la fa la teoria. La fa la velocità, la ripetibilità e la qualità degli strumenti.

Per questo, sempre più studi evoluti stanno integrando tecnologie esclusive come la piattaforma CostoOrario.com, che include un’applicazione dedicata al Rating Aziendale: un sistema pratico che permette di calcolare rapidamente indicatori, classe di rating e punti di attenzione, trasformando un calcolo in un vero servizio consulenziale.

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Perché il rating è diventato centrale (anche per le PMI sane)

Molte PMI non hanno “problemi” evidenti… eppure vedono:

• affidamenti ridotti

• garanzie richieste più spesso

• tassi più alti

• tempi lunghi

• richieste di documentazione sempre più pesanti

Il motivo è semplice: le banche ragionano per rischio.
La PMI può essere profittevole, ma se presenta segnali di fragilità su liquidità, indebitamento e coperture, il sistema bancario la “classifica” come più rischiosa.

E quella classificazione diventa una conseguenza concreta:

• condizioni peggiori

• credito più caro

• più vincoli

• meno autonomia

Il Commercialista che offre un servizio di rating diventa strategico perché non si limita a dire “com’è andata”, ma lavora su come apparirà l’azienda alla banca domani.

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Il vero salto: da “calcolo degli indici” a “servizio consulenziale”

Qui molti professionisti sbagliano approccio.

Fare un rating non significa calcolare 2–3 indicatori e dare un voto.
Significa offrire un servizio completo che include:

1. calcolo rapido e affidabile degli indicatori

2. interpretazione in ottica banca (pesi e logiche di rischio)

3. azioni concrete per migliorare la classe

4. dossier sintetico da usare nel rapporto con l’istituto di credito

Ed è esattamente ciò che abilita un’applicazione verticale come Rating su CostoOrario.com:
un flusso semplice, veloce, ripetibile, che riduce drasticamente il tempo di analisi e aumenta la qualità del risultato.

Perché servono tecnologie esclusive (e non solo Excel)

Excel è utile, ma ha un limite enorme: è fragile, non standardizzato e richiede tempo.

Nella consulenza moderna, il valore non è “fare un foglio”.
Il valore è:

• ottenere risultati rapidi

• usare criteri coerenti nel tempo

• confrontare aziende in modo uniforme

• produrre report che un imprenditore capisce subito

• rendere il servizio scalabile nello studio

Con la piattaforma CostoOrario.com (realizzata con le tecnologia MasterBANK AIW), il rating non è un esercizio sporadico:
diventa un servizio replicabile, erogabile più volte, anche su base periodica (trimestrale o semestrale).

E questo è fondamentale, perché la banca guarda trend, non istantanee.

Come funziona un servizio “Rating Aziendale” che il cliente compra volentieri

Il servizio può essere proposto in 3 livelli (semplici e vendibili).

Livello 1 — Rating rapido (analisi in 60 minuti)

Obiettivo: dare una fotografia immediata della posizione creditizia.

Output:

• rating sintetico (classe o punteggio)

• 3 aree critiche evidenziate

• 3 leve prioritarie di miglioramento

📌 Esempio pratico
PMI commerciale:

• fatturato 1,9M

• utile netto 22k

• debiti finanziari 480k

• patrimonio netto 120k
  Risultato tipico:

• redditività debole

• leva elevata

• rischio percepito alto, anche se l’azienda “lavora”

Consulenza: non serve “un prestito”, serve prima rafforzare margine e capitale o ristrutturare la forma del debito.

Livello 2 — Rating + piano di miglioramento (mezza giornata)

Obiettivo: trasformare il rating in una strategia.

Output:

• rating + spiegazione dei driver

• simulazione di 2 scenari (migliorativo e prudente)

• piano operativo in 90 giorni (azioni semplici e misurabili)

📌 Esempio pratico
Azione tipica: migliorare liquidità senza cambiare fatturato

• riduzione DSO di 10 giorni

• revisione listino su 2 linee a bassa marginalità

• controllo costi “servizi” su 3 voci ricorrenti
  Risultato: l’azienda appare più stabile, e la banca la classifica meglio.

Livello 3 — Dossier bancabile (1 giorno)

Obiettivo: preparare il cliente alla banca.

Output:

• rating spiegato + KPI chiave

• commento strategico in linguaggio bancario

• quadro di sostenibilità del debito

• punti di forza valorizzati + rischi gestiti

• allegati e numeri pronti per incontro

👉 Questo livello è quello che fa davvero la differenza: il Commercialista diventa “ponte” tra impresa e credito.

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Cosa guarda davvero la banca (e cosa deve far emergere il rating)

Un rating utile deve sempre far emergere queste aree:

1) Redditività

Se i margini sono bassi, la banca pensa:
“anche piccoli shock possono mandare l’azienda in difficoltà”.

2) Solidità patrimoniale

Patrimonio netto debole = rischio più alto.
Il rating serve a rendere visibile quanto la struttura è equilibrata.

3) Indebitamento e sostenibilità

Non è “quanto debito hai”, ma se lo reggi.

4) Liquidità e circolante

Il circolante è spesso il killer silenzioso delle PMI:

• crediti lenti

• magazzino troppo alto

• pagamenti non controllati

📌 Esempio pratico
Azienda con utile positivo, ma:

• incassi a 120 giorni

• fornitori a 60

• magazzino che cresce
  Risultato: tensione finanziaria costante → rating peggiora.

Il Commercialista che lavora su questa area migliora la vita dell’azienda senza chiedere più credito.

Il vantaggio competitivo per il Commercialista

Offrire rating con strumenti avanzati e rapidi significa:

• differenziarsi nettamente dal “commercialista tradizionale”

• aumentare il valore percepito (e il prezzo del servizio)

• fidelizzare i clienti con una consulenza ricorrente

• aprire linee di servizio nuove (controllo di gestione, cash flow, banca)

• diventare il riferimento quando l’azienda deve parlare con gli istituti

E soprattutto: significa aiutare i clienti a ottenere credito non per “fortuna”, ma per metodo.

Conclusione: il rating non è un numero. È uno strumento di guida.

Un rating ben fatto è come una diagnosi:
ti dice dove intervenire prima che il problema diventi emergenza.

E con tecnologie esclusive come l’applicazione Rating integrata nella piattaforma CostoOrario.com, il Commercialista può:

• calcolare rapidamente

• interpretare correttamente

• simulare miglioramenti

• produrre report chiari

• costruire dossier bancabili

➡️ Se vuoi imparare a farlo in modo professionale e replicabile, visita www.masterbank.it e richiedi l’iscrizione alle lezioni di prova di MasterBANK AIW.
È il passo più veloce per diventare il Commercialista che porta credito alle PMI.