Analisi dell’indebitamento PMI: da numero “statico” a leva strategica di consulenza per il Commercialista

Nel lavoro quotidiano del Commercialista, il tema dell’indebitamento è sempre presente.
Eppure, nella maggior parte dei casi, viene affrontato in modo descrittivo, a consuntivo, quando ormai le decisioni sono già state prese.

L’applicazione di Analisi dell’Indebitamento PMI ribalta questo approccio:
non serve a “fotografare” il debito, ma a governarlo, simularlo e spiegarlo in modo chiaro all’imprenditore, trasformando il Commercialista da mero interprete di numeri a regista delle decisioni finanziarie.

Ed è proprio questo il salto di qualità che oggi distingue i Commercialisti intelligenti da quelli che restano ancorati alla contabilità tradizionale.

A cosa serve davvero questa applicazione

L’applicazione consente di:

• raccogliere tutte le fonti di indebitamento dell’azienda (breve, MLT, rateizzazioni, nuovo debito)

• calcolare indicatori chiave di sostenibilità (DSCR, PFN, PFN/EBITDA, copertura interessi, capitale circolante)

• confrontare i dati aziendali con benchmark di settore

• simulare scenari alternativi in tempo reale, davanti al cliente

Ma soprattutto serve a una cosa che spesso manca:
👉 far capire all’imprenditore fino a che punto può spingersi senza mettere a rischio l’equilibrio finanziario.

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Il vero valore: usarla davanti al cliente

Il punto di forza non è il calcolo in sé.
Il vero valore è l’esperienza consulenziale.

Il Commercialista inserisce i dati reali (scenario base), poi:

• sposta uno slider

• cambia un’ipotesi

• aggiunge un nuovo debito

• peggiora i tempi di incasso

• simula un calo di EBITDA

E l’imprenditore vede immediatamente cosa succede a:

• DSCR

• leva finanziaria

• sostenibilità del debito

• margine di sicurezza

In quel momento il Commercialista non sta “commentando un bilancio”.
Sta guidando una decisione.

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Esempio pratico n.1 – Nuovo finanziamento

Imprenditore:

“La banca mi propone un nuovo mutuo da 300.000 euro. Secondo lei posso permettermelo?”

Con l’applicazione:

1. lo scenario base rimane invariato

2. si inserisce il nuovo debito nello scenario simulato

3. si osserva il DSCR scendere sotto 1,20

4. si mostra visivamente che basta un piccolo shock sui ricavi per andare in tensione di cassa

Risultato:

• il cliente capisce

• la decisione cambia

• il Commercialista acquisisce autorevolezza reale

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Esempio pratico n.2 – Problema di liquidità “inspiegabile”

Imprenditore:

“Abbiamo utili, ma la cassa è sempre in sofferenza.”

Con gli slider:

• si aumenta il DSO di 20 giorni

• si riduce il DPO

• si vede esplodere l’assorbimento di capitale circolante

Il Commercialista non parla più in astratto, ma mostra:

• dove nasce il problema

• quanto costa

• quali leve operative usare

Questo è controllo di gestione vero, non teoria.

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Perché è uno strumento strategico (non un giochino)

Questa applicazione:

• non sostituisce il Commercialista

• amplifica il suo ruolo

• lo rende credibile agli occhi di imprenditori, banche e investitori

• crea le basi per consulenze continuative e non episodiche

È lo strumento ideale per:

• incontri con la banca

• valutazioni di crescita

• ristrutturazioni del debito

• prevenzione della crisi

• dialogo strategico con l’imprenditore

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Un messaggio ai Commercialisti intelligenti

Se sei un Commercialista che:

• non si accontenta di “fare le dichiarazioni”

• vuole parlare di numeri prima che diventino problemi

• vuole essere percepito come consulente strategico e non come costo

allora questa applicazione è solo una delle tante che dovresti usare.

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• centinaia di applicazioni professionali

• strumenti di analisi, simulazione e controllo

• sistemi pensati per l’uso reale in studio e davanti al cliente

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👉 Scopri quante altre leve consulenziali puoi attivare senza reinventare nulla

I Commercialisti intelligenti non aspettano che il mercato cambi.
Usano strumenti migliori prima degli altri.

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